Выбирая потребительский кредит, мы в первую очередь обращаем внимание на предлагаемую банком процентную ставку, которая зачастую очень привлекательная и составляет не более 20%. Но так ли это? Стоит задуматься над этим вопросом. Ведь потом оказывается, что реальная стоимость кредита намного выше первоначально заявленной в два раза. Откуда берутся данные суммы? Давайте подробнее разберемся в этом.
Составляющие полной стоимости кредита
Для расчета реальной стоимости кредита Центрбанком была утверждена специальная формула. Но она очень сложная для простого обывателя. Поэтому все банки обязаны просчитывать данную сумму до подписания кредитного договора и разъяснять ее потенциальным заемщикам. Получив столь важную информацию, вы имеете возможность сравнить все интересующие вас программы и выбрать из них самую выгодную и подходящую.
Для того, чтобы иметь понятие, из чего же состоит полная стоимость кредита, давайте перечислим ее составляющие:
- основная сумма;
- проценты по кредиту;
- комиссия за оформление;
- комиссия за выдачу кредитных средств;
- комиссия за открытие и сопровождение счета заемщика (если данное предусмотрено пунктом договора);
- комиссия за расчет и операционное обслуживание;
- комиссия за выпуск (обслуживание) кредитных карт;
- платежи в пользу третьих лиц, если данное условие предусмотрено в договоре.
Не входят в расчет всей стоимости кредита:
- платежи, которые предусмотрены на законодательном уровне, например ОСАГО;
- платежи, которые возникают при нарушении заемщиком кредитного договора (штраф, пеня);
- предоставление информации;
- комиссия за получение и погашение суммы кредита наличными;
- комиссия за перевод денег на вашу кредитную карту другими организациями;
- комиссия за приостановление операций по карте.
Информирование о всей стоимости кредита происходит в письменном виде с расшифровкой каждого пункта и прилагается к кредитному договору. Также в дополнении к договору вы можете потребовать расчет ежемесячного платежа со всеми «скрытыми» пунктами.
При оформлении кредитного договора помните, что указанная банком процентная ставка не является полной суммой стоимости кредита. При сравнении предложений от банков, необходимо учитывать все платежи, которые вам придется в дальнейшем заплатить. Иногда оказывается, что большая процентная ставка выгоднее при расчете реальной стоимости кредита, чем меньшая.
Комментарии (0)